延续红蓝卡旧计划恐吃亏 4点应对变化

                               
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2025年联邦医疗保险已开放登记，因保险方案变化大，被保人若要选到合适方案，须做足功课。 （美联社）

俗称红蓝卡的联邦医疗保险（Medicare）2025年将迎来重大变化，保险专家们指出，民众通常不会积极比较并改变健保计划，大多数人只是自动延续当前的计划。

红蓝卡倡议中心（Center for Medicare Advocacy）联合主任利普许兹（David Lipschutz）建议民众应专注明年的改变。 「虽然我们每年都这么说，但由于降低通膨法案的变化，你需要货比三家，确保药物仍在你计划的承保范围内。」

利普许兹也指出，无论是红蓝卡优势计划、D部分私人计划，都是精明和积极参与的民众更能受益。 「但通常人们根本不比较，或者只浏览一次就说他们已经完成了，然后继续用他们现行的计画。 惰性阻止人们做该做的作业。」

那么该如何应对明年的红蓝卡改变？

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1.查看年度变更通知（ANOC）
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这封信将概述2025年红蓝卡优势计划的变动，包括医疗网内（in-network）的服务机构及药局列表、药物列表或处方药一览表（formulary）、价格异动等。 民众可在10月15日至12月7日的公开投保期间更改其承保范围，红蓝卡优势计划投保期则是明年1月1日至3月31日。

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) p, H6 |# ~* L0 F2.查看药物承保范围和费用

不同等级（tier）的药物决定自付费用，在ANOC中民众需注意现在服用的处方药是否更改为不同的等级，需确保服用药物依然在承保范围内及其等级。 鲁宾建议向保险代理人咨询，让你有时间检查所有药物，看看哪种计划最为适合; 或造访 Medicare.gov 并输入目前服用的药物、致电Medicare 800-MEDICARE询问哪种计划最适合您。

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, ]9 S2 j5 t* J1 v4 S3.了解红蓝卡优势计划变动
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它们通常提供比传统红蓝卡更多补充福利，而最重要的是了解现有计划能在2025年保留哪些福利; 红蓝卡优势计划即使提供某种福利，也不代表所有受保人都能享受，限制之一像是通常仅限于特定的服务机构网络，反而传统红蓝卡可能涵盖更多的医生。 所以务必详细询问，以确保您可以利用的福利。

4.全面检视费用

除了每个月的保费，自付额、自付款（copays）和取得服务的便利性都会影响预算，民众需考虑是否能承受保费、医疗服务机构、药房网络、最高自付额、自付款或共同保险（coinsurance）的任何变更？ 利普许兹建议不要只看保费高低来选计划，如果只是选择最低保费，那往往代表更高的成本、不完备的处方药表。

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