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Image by Steve Buissinne from Pixabay大型会计师事务所德勤（Deloitte）公布一份报告，证实2024年第二季消费者债务总额高达17兆7000亿元，创下历史新高，加上疫情期间国人超额储蓄已于3月用尽，理财专家建议消费者在年底前进行个人财务年度「健检」，以迎接2025年的消费挑战。
/ K8 c+ \# U2 Y& A根据Yahoo财经新闻网报导，理财专家提出消费者个人财务八项「健检」项目： 9 U, \2 \( Z# p- Q9 ]0 o- M
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一、检查预算编列
% m' w9 P5 {8 t t9 T/ x4 I编列预算至关重要，但绝非一成不变，自2024年初，若个人财务与优先计划发生意外，甚至超过预算，不妨趁年底前提高储蓄与投资金额。 $ |* I+ F" x; E+ C) j# W9 G
2 Z) ~3 |2 P' c% H二、准备应变基金$ B% L) h1 x% ]: v1 N" b
储存应变基金是保证健康财务最可行、最重要的一环，专家认为，应变基金需要足以支付至少三至六个月的生活开销，才能达到因应危机的效果，并建议自营业者或收入不定者的应变基金应该提高金额。 ) Q0 `! q* c) x# F% v% y0 k5 b A
, [* E7 F9 D! H8 ?三、盘点弹性支出账户（FSA）余额: u. O$ a+ G7 h! S" W2 k
节省医疗保健费用的FSA属于税收优惠账户，也是雇主提供的员工福利，通常从员工税前薪资提领部分金额存入，以便支付符合条件的医疗费用。
8 R4 z" [9 ~1 q1 \. Z不过FSA不能跨年使用，若在年底或雇主宽限期（grace peroid）内没有将余额用完，可能会被没收，建议盘点FSA账户余额，在到期日前去看诊或购买医疗用品。
( ]5 x+ V# P2 M. ~, F; A# q! ?2 y1 v! y% @4 B$ q! g- c& I5 v$ w: }
四、取消低使用率的订阅
$ C% q! j5 m9 [" f+ g6 S' s0 j- T5 H根据C&R Research统计，消费者平均每月订阅费用约219元，然而实际订阅估计花费每月仅86元，应尽速检查银行与信用卡对账单，找出低使用率甚至忘记使用的订阅，然后取消。 4 P7 J+ u7 a0 D
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五、调整保险自付额
' Z5 H# w$ M+ P* t% P保险自付额是保险理赔前必须自掏腰包的金额，由于保单通常每年1月1日起生效，建议消费者重新检查，做必要调整。
9 O7 ?: j+ }; X1 G! n' l. Q7 b7 a' o# e. U2 q+ i& B8 w
六、善用各种税收优惠账户
7 T7 O8 J5 W; t: _退休金账户401（k）、个人退休账户（IRA）以及「健康储蓄账户」（HSA）等税收优惠账户是重要的储蓄投资理财方式，但必须在2025年4月15日前，存入2024纳税年度规定的最高金额。
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七、重新评估应税投资账户+ O8 Z% S( L# C2 B; n3 R
无论透过网络或其他应税账户进行投资，建议消费者每年至少一次检查投资标的加以平衡，亦即售出高于设定目标的投资并买入低于设定目标的投资。
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! e+ E) C# Y7 x4 n/ y0 t2 r2 w4 W八、清偿高利率债务
5 _2 Y9 j$ [; K0 D8 b高利率债务严重危害个人财务，应该尽量减少或清偿债务，有助于新年展开健康的财务基础。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！ 纽约情报站让您的生活变的更简单
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