忧心自己财务状况？快检视这五个评估指标

HILOVEYOUTU · 发表于 2024-11-13 21:35:16

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理财网站提出五个判断自己是否财务状况良好的指标。示意图，和本新闻无关。（取材自 [email protected]）

理财网站Moneywise报导，一份盖洛普今年的民调显示，36%的美国人认为自己的财务状况「普通」，17%的受访者认为「不佳」，担忧自己财务状况的人不在少数; 要如何评估自己是否财务状况良好，专家提供五个指标。

1. 有充分的应急资金

若有充足的应急资金，面对意外开销或若被迫失业一段时间时才有资源应对。专家建议应急资金的金额要可以支付三至六个月的开销，但若你是家中唯一的经济来源，金额就要更高，双薪家庭则是三个月就足够，除非夫妻两人在同一间公司或同一行业工作就要准备到六个月。

2. 能应付每个月增加的支出

生活开销上涨并不罕见，若你的预算能应付增加的支出，那就意谓财务状况不错，专家建议「50-30-20」预算支配法，意即50%预算用于必需品，30%用于想要购买的物品，20%用于储蓄。若能在生活支出增加的情况下不用取消任何订阅费用、挖储蓄来用，就表示财务状况很不错。

3. 居住的费用未超过薪水的30%

「住」可能是最大笔的开销，因为相关费用包括房贷、税金、保险等，若所有的费用没有超过薪水的30%，表示这负担没有太重，也表示不太会拖欠相关帐单。

4. 没有积欠过多信用卡欠款

信用卡会累积信用评分，持卡人需要负责任地使用，特别是现在利率很高; 信用卡欠款通常会被认为坏账，会影响信用评分。

5. 有和年龄相符的退休储备金

Fidelity（https://www.fidelity.com/viewpoi ... do-i-need-to-retire）提出一套退休储备金和年龄阶段的参考数值：30岁时储备金是薪水的金额，40岁时储备金是薪水的三倍、50岁是六倍、60岁八倍、67岁十倍，并称这是「抱负伟大」的目标，若你的个人退休金账户（IRA）或401（k）退休福利计划余额接近这个数字，就表示你能有个稳固的退休生活。