WSJ：跳槽时疏忽401(k)帐户设置 退休存款恐少30万

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劳工跳槽时如果疏忽401(k)帐户设置，新职虽然收入增加，40年职场生涯退休存款却可能少了30万。(图／123RF)

华尔街日报7日独家报导，根据投资管理公司先锋集团(Vanguard)最新调查研究，劳工跳槽时如果疏忽401(k)帐户设置，新职虽然收入增加，40年职场生涯退休存款却可能少了30万。

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先锋集团调查发现，许多劳工找到新工作之后，经常忘了参加401(k)计划，或者虽然参加401(k)自动存款计划，登记却是比较低的存款率；跳槽虽然让薪水增加10%，但调查发现，劳工退休存款却减少将近1%。

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调查报告共同主笔、先锋集团全球投资调查与政策部总监葛瑞格(Fiona Greig)表示，美国人通常每5年就换工作，401(k)帐户存款跟着出现「锯齿状曲线」，并没有维持理财专家建议的稳定成长模式。

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葛瑞格指出，换工作是退休存款可能出现某些问题的时候，「这是美国退休存款制度的弱点」。

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理财专家建议，民众初入职场就应该为401(k)帐户存款，每年增加存款率，直到完成将收入12%至15%放进退休存款的目标。

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使用先锋集团401(k)计划的客户当中，有60%为新聘员工自动登记参加退休存款，最普遍的缺省存款率为3%。许多雇主每年自动为员工增加1%存款率，直到存款率达到10%。如果加上雇主提供相退提拨，员工退休存款率将达到收入的12%至15%。

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不过，劳工跳槽时退休存款率经常降低，要花好几年才能补回。

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先锋集团针对2015年至2022年之间结束旗下401(k)帐户计划的5万4793名劳工进行研究，统计发现：

＊跳槽劳工当中有64%获得加薪，但继续维持相同存款率的却只有44%。

＊自动参加退休存款计划的劳工里，超过半数在新职上任的第一年，都还使用着缺省存款率。

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＊如果企业规定员工必须自行登记参加401(k)计划，将近四分之一跳槽劳工并未参加。

研究发现，放入退休帐户存款变少，从长期角度来看，损失重大。

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先锋集团举例，25岁劳工年薪6万元，收入3%自动存入401(k)帐户，每年提高存款率1%直到达到10%目标，存款率前6%若获得雇主相退提拨50%，劳工到了65岁时退休帐户存款将有将近80万元。如果这段期间劳工换工作8次，每次跳槽存款率降至3%，即使雇主相对提拨条件相同，劳工每年依然增加存款率1%，65岁退休存款将不到50万。

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