负面信用纪录 影响重大留存7年

个人信用评分常受五大因素影响（见列表）。维持良好信用评分没有捷径，建议持之以恒采取以下措施：按时还款、合理控制信用使用率、保持低负债水平、保持老帐户活跃、避免频繁开设新信用帐户，以及定期检查信用报告并修正错误。值得注意的是，负面纪录 （derogatory marks），例如逾期付款、破产、拖欠税款、帐户被收回或进入催收（collection）等，会对信用评分产生重大负面影响，并可能在信用报告上保留七至十年。

收入高，信用评分就高吗？

信用评分主要基于信用纪录和信用行为，而不是收入水平。高收入可能间接帮助按时还款或保持较低的信用使用率，但并不直接影响信用评分。

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信用卡申请太多不好？

应谨慎考虑是否需要开新卡，因为每次申请，银行或信用卡公司都会进行「硬查找」（hard inquiry），审核申请者的信用报告。硬查找记录通常会在信用报告上保留两年，并会在短期内降低信用评分。虽然一两次的申请不会造成太大的影响，但短时间内有多次硬查找可能会被视为高风险借款人。

一张开了很久的信用卡，最近几乎不用，要不要取消？

如果这张卡没有年费且还款记录良好，建议保留。关闭它可能会缩短信用历史，并提高整体信用使用率。

企业申请商业信用卡，会否影响个人信用评分？

这取决于信用卡类型。某些商业信用卡会与持卡人的个人信用挂钩，尤其是小企业主的信用卡。如果企业无法偿还欠款，则发卡机构可能会报告到个人信用记录中。因此，应仔细阅读商业信用卡的条款。

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信用纪录不佳，需要使用信用纪录修复公司的服务吗？

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信用纪录修复公司（credit repair companies）受法律监管，必须提供服务合同供消费者签署（在加州，签署五日内可取消），且在完成承诺提供的服务前，不能收取费用。应仔细阅读服务内容和条款，谨慎决定。洛县消费者和商业事务局（DCBA）提醒，只有少数此类公司遵守法律，他们也没有改善个人信用的特殊权力。公司能做的事，消费者自己都能做到。此外，根据非营利组织「消费者行动」（Consumer Action），有些公司声称他们能提供新的信用身分或报税号，这是违法的，他们通常使用违规文档或假冒身分申请。

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