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[社会] 投资定存或共同基金? 专家曝一考量关键

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HILOVEYOUTU 发表于 2024-12-9 20:52:49 | 显示全部楼层 |阅读模式 来自: 美国

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示意图。 Image by Steve Buissinne from Pixabay
提到退休储蓄,越是接近退休年龄,人们越会选择把钱放在风险较低的定存(CD)或者共同基金(mutual fund); 至于在两者之间该如何选择与分配? 专家说,要根据每个人的储蓄时间表、以及风险承受能力而定,如果短期内就要用钱,最好选择定存,如果要长期投资,选择共同基金可赚得多。

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比起直接买个别股票,共同基金和定存的风险相对低,不过,两者仍有区别。

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针对费用,共同基金服务费高于定存。 定存不必付服务费,基本上是零成本,唯一可能衍生的费用是未到期提前提领而缴罚款,只要到期前不动用就不会有成本; 共同基金则大不同,牵涉到操作费用(通常依基金固定比率计)和佣金。

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针对流动性,共同基金比定存更具流动性。 如前所述,定存必须在约定到期日届满时才能提领,否则要缴罚款,而且提前领会减少利息; 共同基金则没有提领限制,随时可售出,如果存放在应税经纪帐户里,出售共同基金后便可领出资金,完全不必缴罚款。

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两者的风险也略有不同。 共同基金与股票连动,仍有市场行情变化的风险,如果基金表现不佳,还是有可能亏损; 至于定存,帐面上的本金余额不会缩水,但是,随着年年通货膨胀,放在帐户里动也不动的定存实质价值会相对贬值,定存利率通常比不上通货膨胀率,因此,实质价值会减少。

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那么,究竟该选择定存还是共同基金?
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专家建议根据每个人的理财时间表和风险承担能力做出选择。 一般而言,马上就要用到钱,适合定存,一段时间以后才需要用钱,适合共同基金。

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假如确定不动用资金的时间只有五年或更短,选择定存较妥当; 好比正在为买房子存头期款、或者计划几年内退休,短时间之内就要用钱,无法承受损失,风险低很重要,定存 可赚取固定利息、资金成长可预测。

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相对的,如果短期内不用钱而可长期储蓄,共同基金是上选。
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好比说目前才20几岁或30几岁,共同基金比定存更适合; 主要是因为,暂时用不到钱,可承担更大风险以获得更高潜在回报。 基金与股票连动,股票市场报酬率往往高于定存利率,因此,如果是长期投资,值得放手买共同基金。
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Kenny 发表于 2024-12-9 23:42:01 来自手机 | 显示全部楼层 来自: INNA
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你好啊啊啊啊啊 发表于 2024-12-9 23:42:01 来自手机 | 显示全部楼层 来自: 美国
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