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图为2024年热带风暴Alberto,淹没了德州瑟夫塞德市(Surfside)海滩的街道。 美联社德州克尔郡(Kerr County)近期的严重洪灾已造成100多人死亡,另有数十人失踪,搜救工作仍在持续。 专家表示这场灾难凸显了洪水保险的重要性,并非只有高风险或沿海地区的居民要投保。
国家广播公司新闻网(NBC News)报道,房屋保险通常明确排除洪水险,需要单独购买洪水险。 保险信息研究所(Insurance Information Institute)发言人沃特斯(Loretta Worters)指出,克尔郡只有约2.5%的屋主保了洪水保险; 截至2024年底全美约有3.3%的家庭保了此险。
但专家表示更多房主可受益于此类保险。 洪水是全国性风险,联邦紧急事务管理局(FEMA)的国家洪水保险计划(National Flood Insurance Program,NFIP)数据显示,美国总统宣布的所有自然灾害中,约90%都与洪水有关; 过去20年美国99%的郡经历过洪灾,约40%的NFIP索赔申请并不是在高风险地区。 沃特斯说,虽然洪水在靠近水体的地区可能风险更大,但其实可能发生在任何地方,甚至在山顶上。
而房屋险通常不承保洪灾,研究住屋保险的明尼苏达大学法学教授许瓦茨(Daniel Schwarcz)表示,保险公司倾向于避免承保那些造成高度相关损失,且可能具有灾难性的风险,像是洪水或地震。
保险公司Susman Insurance Services总裁苏斯曼(Karl Susman)表示,房屋险中可能包含水灾损害险,承保管线爆裂等情况,但此类条款并不涵盖水位上升造成的损害。 沃特斯说,短时间内暴雨引发的突发性洪灾被称为暴洪(flash flood),普通房屋险不承保此灾害。
2024年9月的飓风海伦(Hurricane Helene)在北卡州造成大规模洪灾,可是只有不到1%的家庭投保NFIP的洪水险。 NFIP提供的洪水险是美国洪水险的主要投保机构,NFIP通常承保房产最高25万元、财产最高10万元的损失; 一份使用2025年NFIP费率的报告发现,透过FEMA投保的洪水险平均费用为每月75元。 截至2024年,NFIP已生效的洪水险保单已超过470万份、总金额超过1兆2800万元。
沃特斯补充,如果民众拥有昂贵房产或预计房产将遭受更严重的损失,可以咨询「超额洪水保险」(excess flood insurance),这类保单由私人保险公司承保,范围比NFIP更大。 点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息! 纽约情报站让您的生活变的更简单
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