理财Q&A：年末买礼不负债 10方法学起来

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过节到处跑派对、买礼物送人，花费加起来很可观。 (路透)

问：年底过节要到亲朋好友家拜访，处处送礼物，花费很大，请问有什么办法可避免节后负债累累？

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答：寒冬过节到处跑派对、乃至于买礼物送人，林林总总加起来花费很可观，而且根据毕马威（KPMG）的2024年消费者洞察报告（Consumer Pulse），全美消费者今年计划的假期支出比2023年增加4%，每人平均948元。

并非人人负担得起这样的花费。

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数据情报业者Morning Consult的2024年民调发现，全美20%受访成人表示，为了好好过节不得不负债。

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靠着借钱购买负担不起的东西，绝非好主意，短暂欢乐过后，马上会收到大笔账单。

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为避免超支过节导致假期负债，专家列出十个好方法。

1：事先列出假期费用
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金融科技公司Empower资深金融专业人士伯勒尔（Courtney Burrell），随着通胀和物价上涨，很难到过节前最后一刻还有余钱购买额外礼物，务必计划行事，一开始就列出假期花费项目。

列清单力求周全，装饰、旅行、办活动/参与活动、娱乐、卡片、包装纸、食物和运输等等各项常见费用都要计算在内，事先列出并预备，可避免不知不觉把钱花光，也不致于全部靠刷卡支付。

2：设定花费上限

伯勒尔建议，根据列出的假期花费确定真正想要花钱的项目; 也许今年优先考虑探望难得见面的家人，或者想要减少社交活动以便为自己留出更多礼物预算。 一旦算出舒适的支出数字并确定银行账户有足够金额，就可将该数字视为个人支出上限，努力将支出控制在该限额下。

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3：即时现金转账到信用卡账户

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信用卡既安全又方便，如果有奖励计划，更可享红利积分或累积里程; 但如果信用额度很高，很容易不知不觉猛刷、终至超额。

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为避免无度刷卡，可考虑在手机上安装银行应用程序，每次刷卡付费，马上将等额资金从支票账户转入信用卡账户，可马上摆脱债务、不必按月付卡债，而且不会因欠卡债利息而减少红利。

4：用现金购物
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认证财务规划师兼GoodFinancialCents网站创办人罗斯（ Jeff Rose）说，完全用现金购物是很有效但常被忽视的避免超支方法。 可根据预算提领现金，敦促自己100%以现金付所有假期支出。 付现金购物务必保留所有收据，以便换货或退货时使用。

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, g1 i2 D$ F7 }9 ]5：借助电子表格和应用程序追踪假期支出
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为防止花费失控，理财业者Fund&Grow营运长韦伯斯特（Amanda Webster）建议在Excel、Google Sheets或Open Office上建立电子表格，纳入想购买的所有项目。 表格可显示总支出以及为每个人买礼物的分项支出，并注明新增费用是否必须特定日期之前偿还。

此外，考虑从头到尾使用同一张卡购物，在一张账单上查看所有消费的商店和金额，过节后如果要退换货，查看同一张账单一目了然。

出门购物前可先打开信用卡应用程序的行动提醒功能，交易过后都会逐马上逐一送通知到手机上，借此监控交易。

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此外，可使用资金管理应用程序，一旦花费逼近设定预算时便会发送通知。

& W9 {2 z( O7 N/ M6：善用折扣

毕马威消费者假期购物调查发现，39%受访者偏好在网络上进行节日购物，网购前务必花时间研究所有可用折扣。

理财业者Sexton Advisory Group执行长塞克斯顿（Steve Sexton）表示，许多客户使用免费的浏览器扩充程序Honey，在线上结帐时自动使用优惠券代码，可应用到数千家商店、甚至预订旅行。

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7：出售不用的贵重物品赚钱购物

将家里不需要但可出售的贵重物品拿到网站转售，最后可能有相当可观的收入。 例如在Swappa等网站，状况良好的Apple iPhone 14 Pro Max大约可卖478元; 未使用的运动和健身器材、家具、衣服、珠宝、艺术品和其他物品，都可轻松快速在网上出售，再把这些收入拿去买礼物。

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8：降低礼物预算
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如果手头真的很紧，塞克斯顿建议改采礼物交换等各种方式，降低买礼物的数量，也可考虑送人自制烘焙食品、剪贴簿或手工装饰品。

4 U% n7 C! T$ ?- \9：用新卡买礼物赚取奖金

有些发卡银行会为新卡顾客送上丰厚现金礼，只要在特定时间刷卡满多少额度，便会免费折抵刷卡金额。 美国运通公司（American Express）的Blue Cash Everyday®卡就是一例，前六个月刷2000元便折抵200元金额。

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& ~7 ?# W/ j( \* q5 j6 V10：兑换信用卡红利点数

如果持有提供奖励积点的信用卡并且经常使用，务必登入线上账户或查看应用程序，看看是否可兑换，也许可获现金返还、或者用兑换礼卡以便在假期期间消费或者当礼物送人。

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善用这些方法将可有效避免过节时超支，安心展开无债一身轻的新年。

                               
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全美消费者今年计划的假期支出比2023年增加4%，每人平均948元。 （图/123RF）

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