专家说若有个人退休账户 目标日期基金是很棒的投资
https://pgw.worldjournal.com/gw/photo.php?u=https://uc.udn.com.tw/photo/wj/realtime/2025/06/30/32408015.jpg&x=0&y=0&sw=0&sh=0&sl=W&fw=800&exp=3600&q=75专家表示，对于不想花太多时间研究金融商品和理财细节的投资人来说，目标日期基金（target-date funds）是在个人退休账户（IRA）里面很好的投资选择。 （美联社）投资研究机构晨星（Morningstar）资深研究主管凯普哈特（Jason Kephart） 表示，对于不想花太多时间研究金融商品和理财细节的投资人来说，目标日期基金（target-date funds）是在个人退休账户（IRA）里面很好的投资选择。许多人有退休账户，但是对于投资组合中该持有多少比重的股票、多少债券？ 应该选择哪些基金以便填补投资缺口？ 等诸多问题不想花时间、精神思考。 那么，选择目标日期基金最适合。
除了简便，凯普哈特表示，目标日期基金的另一个好处是定期重新平衡 （rebalancing，），会每隔一段时间调配投资组合、确保不失衡。 随着年龄增长和退休日日逼近，投资组合理应趋于保守; 这类基金会定期根据投资者状况重新平衡投资组合。
基金业者先锋集团（Vanguard）最近因为部分目标日期基金大规模派息而跃登媒体头条; 对此，凯普哈特表示，目标日期基金主要是为401（k）计划设计，而先锋集团提供的IRA账户也属税收优惠帐户，无论拥有401（k）、或者IRA账户，都不必担心卖出获利基金牵涉应税问题。 但如果目标日期基金是在应税账户中，派息可能就有点令人头痛。
至于投资目标日期基金时该如何选择证券公司或金融机构？ 凯普哈特说，货比三家总有好处，他提醒，很多券商会刻意引导顾客选择有利于他们的商品，如果选择的目标日期基金不在他们的建议清单里，可能被收取额外费用，挤压获利，这点要特别小心。
凯普哈特表示，选择投资目标日期基金之前应该勇于询问关键问题，包括基金可能会如何下跌？ 是否适合您不同人生阶段的风险承受力？ 这是属于指数型基金（index funds）、主动式管理基金（actively managed funds）、或者两者兼具？ 此外，还要评估费用，尤其是在IRA账户里，通常没办法像透过公司401（k）计划那样有最便宜的费用。点击下面文字可快速查看或发布对应的便民信息！纽约情报站让您的生活变的更简单:hug:电召车 :hug:顺风拼车:hug:汽车买卖 :hug:便捷搬家:hug:招聘求职 :hug:店铺转让:hug:房屋出售 :hug:商家黄页简介：纽约情报站是汇集全美75万粉丝的公众平台。除了实时新闻、找工招工信息发布、app社区互动，更有微信公众号推文探店等。如果你投稿、爆料、活动策划、商务合作，或者想邀请我们去探店，请联系主编微信： nyinfor
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